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Optimale Gesundheitsvorsorge für Ihr Unternehmen

Betriebliche Krankenversicherung: Kosten im Überblick

Entdecken Sie, wie eine betriebliche Krankenversicherung nicht nur die Gesundheit Ihrer Mitarbeiter schützt, sondern auch Ihr Unternehmen stärkt.

Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?

Die betriebliche Krankenversicherung ist ein wichtiger Bestandteil der modernen Unternehmensstrategie. Sie bietet Mitarbeitern zusätzlichen Schutz und kann als attraktives Benefit zur Mitarbeiterbindung eingesetzt werden. Unternehmen profitieren von gesünderen und motivierteren Teams, während Mitarbeiter von einer verbesserten Gesundheitsversorgung profitieren.

Welche Kosten entstehen für Unternehmen?

Die Kosten einer betrieblichen Krankenversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab:

  • Leistungsumfang: Je umfangreicher das Leistungspaket (z.B. Zahnzusatz, Heilpraktikerleistungen, Chefarztbehandlung) ist, desto höher sind in der Regel die Kosten.
  • Anzahl der Mitarbeiter: Die Kosten pro Mitarbeiter sind oft gestaffelt und können bei einer größeren Anzahl von Versicherten sinken.
  • Versicherer: Die Beiträge der verschiedenen Versicherer können stark variieren.
  • Tarifmodell: Es gibt verschiedene Tarifmodelle, wie z.B. Budgettarife oder Festleistungstarife. Bei Budgettarifen erhalten die Mitarbeiter ein festes jährliches Budget, das sie flexibel für verschiedene Leistungen einsetzen können. Festleistungstarife bieten hingegen konkrete Leistungen zu einem festen Preis.
  • Sonstige Kosten: Wir oft vergessen, sind aber auch wichtig! Bei der Einrichtung einer bKV sollten Sie auch an die Kosten der bKV-Versorgungsordung denken.

Wie hoch sind die Kosten für eine betriebliche Krankenversicherung?

Die Kosten für eine betriebliche Krankenversicherung können je nach Unternehmen und Tarifmodell stark schwanken. Als Richtwert kann man jedoch von monatlichen Kosten für den bKV-Tarif zwischen 10 und 50 Euro pro Mitarbeiter ausgehen.

Beispiel: Der bKV-Budgettarif der Hallesche mit 1.200 EUR Jahresbudget kostet im Tarif FEELfree z.B. nur 36,16 EUR.

Der bKV-Jahresbeitrag pro Beschäftigtem beträgt somit 433,92 EUR. Die Aufwendungen sind für Sie als Arbeitgeber als Betriebsaufwand steuerlich abzugsfähig.

Ihr Mitarbeiter erhält dafür einen Gegenwert von 1.200 EUR pro Jahr.

Hätte der Beschäftigen Sie um eine Netto-Gehaltserhöhung von 100 EUR mtl. gebeten (z.B. um sich eine private Krankenzusatzversicherung zu leisten), so wäre Ihr Mehraufwand dafür ca. 3.000 EUR pro Jahr!

Hier finden Sie einen Gehalts-Rechner für AG-Belastung:  https://www.nettolohn.de/rechner/gehaltsrechner-fuer-arbeitgeber.html

Entsprechen die Kosten für die Versicherung auch dem Aufwand des Arbeitgebers?

In Abhängigkeit von der gewählten steuerlichen Regelung ist der AG-Aufwand identisch mit dem Versicherungsbetrag. Dies trifft zu, wenn der Sachbezug noch zur Verfügung steht.

Der Sachbezug beträgt derzeit 50 EUR monatlich.

Ist der Sachbezug schon ausgeschöpft für anderen Benefits, so gibt es anderen steuerliche Möglichkeiten (Pauschalversteuerung oder aus Bruttolohn). Bei einer AG-finanzierten Versorgung kann sich der AG-Bruttoaufwand für den Beitrag im ungünstigen Fall also noch verdoppeln.

Der Sachbezug wird häufig schon genutzt für Tank-oder Einkaufsgutscheine oder eine betriebliche Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsfragen.

Lesen Sie hier mehr: zum Sachbezug, Pauschalversteuerung oder Nettolohnversteuerung

Ist eine bKV kostengünstiger als eine Gehaltserhöhung?

Investitieren Sie in die Gesundheit Ihrer Beschäftigten! Dies ist clever und zahlt sich aus. Eine betriebliche Krankenversicherung ist wesentlich güsntiger als eine Gehaltserhöhung.


Gehaltserhöhung*
bKV-Budget 600²
Gehaltserhöhung vs. bKV-Beitrag
93,00 EUR
20,90 EUR²
Arbeitgeber-Aufwand inkl. Sozialabgaben etc.
112,00 EUR
20,90 EUR²
Netto für den Arbeitnehmer
51,00 EUR
50,00 EUR²

*Beispielrechnung Gehaltserhöhung (gerundet): Angestellter, geb. 2000 in Bayern, ledig, Stkl. I, keine Kinder, Gehalt 3.000 € brutto mtl. (nach Gehaltserhöhung 3.093 € brutto mtl.), Kirchensteuer 8 %, in allen Bereichen sozialversicherungspflichtig, KV-Beitragssatz 14,6 %, Zusatzbeitragssatz
1,6 %. Monatsbeitrag bKV Budget ohne Beitragsbefreiung.

²Als Beispiel für den bKV-Budgettarif vom münchener Verein. Zum Vergleich wurde das jährliche Budget von 600 € durch 12 Monate geteilt.

Kosten sparen mit einer bKV

Mit einer attraktiven betrieblichen Krankenversicherung sparen Sie sich Kosten! Sie binden wichtige Arbeitskräfte stärker an Ihr Unternehmen und reduzieren damit die Fluktuationskosten.

*Quelle: Kostenfaktor Fluktuationsrate: Was kostet eine Kündigung?

Interessant ist auch der AOK-Fehlzeitenreport

Ein zentrales Ergebnis der repräsentativen Umfrage zeigt, dass die befragten Arbeitnehmer im Durchschnitt 12,1 Tage krankheitsbedingt am Arbeitsplatz fehlten. Wenn die Studienteilnehmer jedoch ein hohes Maß an Sinnhaftigkeit in ihrer Arbeit empfanden, reduzierten sich die krankheitsbedingten Fehltage auf 9,4 Tage. Im Gegensatz dazu stiegen die Fehltage auf 19,6 Tage, wenn der eigene Anspruch an eine sinnvolle Tätigkeit und die Arbeitsrealität nur unzureichend übereinstimmten.

Quelle: AOK-Report: Die Zukunft der Prävention ist digital

Gibt es noch weitere Kosten bei der Einführung einer betrieblichen Krankenversicherung?

Weitere Kosten entstehen für die Erstellung einer Versorgungsordnung. Bei der Einführung der betrieblichen Krankenversicherung empfehlen erfahrene bKV-Experten die Erstellung einer Versorgungsordnung. Diese regelt viele wichtigen Arbeitsrechtlichen Dinge der Zusage.

Eine bKV-Versorgungsordung sollte idealerweise durch einen erfahrenen Juristen erstellt werden. Wir vermitteln Ihnen im Rahmen des Rund-Um-Sorglos-Paket gern einen entsprechenden Kontakt. Lesen Sie hier mehr zum Inhalt und den Kosten für eine bKV-Versorgungsordnung:

Vergleich der Kosten nach Anbieter

Als Spezialisten für betriebliche Krankenversicherungen haben wir einen umfassenden Vergleich der jeweiligen Tarife zur Betrieblichen Krankenversicherung aller nahmhaften AnbieterGern gewähren wir Ihnen exklusiven Zugang zu unserer umfassenden Datenbank und teilen wertvolle Erkenntnisse, die Ihnen dabei helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Wir stellen Ihnen die Prämien und die jeweiligen Leistungen gegenüber.

Hallesche bKV
Allianz bKV
Gothaer bKV
Continentale bKV
Barmenia bKV
Nürnberger bKV
AXA bKV
Universa bKV
SDK bKV
R+V-bkv
SIGNAL-IDUNA bKV
Würtembergische bKV
vkb bKV

Welche Vorteile hat eine bKV für Unternehmen?

  • Mitarbeiterbindung: Eine bKV kann die Mitarbeiterbindung stärken und die Fluktuation reduzieren.
  • Gesundheit der Mitarbeiter: Gesunde Mitarbeiter sind produktiver und fehlen seltener.
  • Image: Eine bKV verbessert das Image des Unternehmens als attraktiver Arbeitgeber.
  • Steuerliche Vorteile: Unter bestimmten Voraussetzungen können die Beiträge zur bKV steuerlich absetzbar sein.

Was sollten Unternehmen bei der Auswahl einer bKV beachten?

  • Bedürfnisse der Mitarbeiter: Die Leistungen der bKV sollten auf die Bedürfnisse der Mitarbeiter abgestimmt sein.
  • Kosten-Nutzen-Verhältnis: Das Preis-Leistungs-Verhältnis sollte stimmen.
  • Flexibilität: Die bKV sollte flexibel an die sich ändernden Bedürfnisse des Unternehmens anpassbar sein.
  • Service: Ein guter Service des Versicherers ist wichtig, um Fragen und Anliegen der Mitarbeiter schnell und unkompliziert zu klären.

 

Welche Kosten entstehen bei der Einführung und Verwaltung einer betrieblichen Krankenversicherung?

Die Kosten für die Einführung und Verwaltung für eine betriebliche Krankenversicherung (bKV) können je nach Anbieter und den spezifischen Anforderungen des Unternehmens unterschiedlich ausfallen. Hier sind einige allgemeine Kostenfaktoren, die berücksichtigt werden sollten:

  • Personalkosten: Dies sind die Kosten für das Personal, das die bKV verwaltet, einschließlich Gehälter, Schulungen und sonstiger Personalaufwendungen.
  • IT- und Systemkosten: Diese beinhalten die Kosten für die IT-Infrastruktur und Systeme, die zur Verwaltung der bKV benötigt werden, einschließlich Softwarelizenzen und Wartung.
  • Beratungs- und Dienstleistungskosten: Ausgaben für externe Berater oder Dienstleister, die bei der Implementierung und Verwaltung der bKV unterstützen.
  • Kommunikations- und Marketingkosten: Kosten für die Kommunikation der bKV-Vorteile an die Mitarbeiter und für Marketingmaßnahmen, um die Akzeptanz und Nutzung der bKV zu fördern.

Diese Kosten können je nach Größe des Unternehmens und der Komplexität der bKV-Programme variieren. Es ist wichtig, diese Faktoren bei der Planung und Implementierung einer betrieblichen Krankenversicherung zu berücksichtigen.

Sprechen Sie uns an! Wir zeigen Ihnen auf wie Sie kostengünstig eine attraktive bKV einführen können und was alles kostenlos für Sie ist.

Weitere Fragen zu den Kosten der betrieblichen Krankenversicherung

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Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?

Eine betriebliche Krankenversicherung ist eine Zusatzversicherung, die von Unternehmen für ihre Mitarbeiter angeboten wird, um zusätzliche Gesundheitsleistungen abzudecken.

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Welche Vorteile bietet die betriebliche Krankenversicherung?

Sie bietet erweiterte Gesundheitsleistungen, verbessert die Mitarbeiterzufriedenheit und kann als attraktives Benefit im Wettbewerb um Talente dienen.

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Wie hoch sind die Kosten für eine betriebliche Krankenversicherung?

Die Kosten variieren je nach Tarif und Leistungsumfang. Es gibt sowohl günstige Basis- als auch umfassende Premiumtarife.

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Wer kann von der betrieblichen Krankenversicherung profitieren?

Sowohl Mitarbeiter als auch Arbeitgeber profitieren, da sie Zugang zu besseren Gesundheitsleistungen erhalten und die Mitarbeiterbindung gestärkt wird.

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Wie funktioniert die Abrechnung der Leistungen?

Die Abrechnung erfolgt meist direkt zwischen dem Versicherer und dem Leistungserbringer, sodass der Mitarbeiter entlastet wird. Die Rechnungseinreichung erfolgt meist per App.

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Kann die betriebliche Krankenversicherung individuell angepasst werden?

Ja, viele Versicherer bieten flexible Tarife an, die an die spezifischen Bedürfnisse eines Unternehmens angepasst werden können.

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Gibt es steuerliche Vorteile?

In vielen Fällen können die Beiträge zur betrieblichen Krankenversicherung steuerlich geltend gemacht werden, was sowohl für Arbeitgeber als auch für Arbeitnehmer vorteilhaft ist.

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Wie kann ich die beste betriebliche Krankenversicherung für mein Unternehmen finden?

Ein Vergleich der verschiedenen Angebote und eine unabhängige Beratung helfen dabei, den passenden Tarif zu finden.

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Wie schnell kann die Versicherung in Kraft treten?

Nach Abschluss der Versicherung kann der Schutz oft innerhalb weniger Tage aktiviert werden, abhängig vom Anbieter.

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Welche Kosten entstehen bei einem Wechsel des Anbieters?

Bei einem Wechsel des Versicherers können Verwaltungskosten anfallen. Ihr bKV-Makler zeigt Ihnen diese auf.

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Welche Rolle spielt die Digitalisierung bei der bKV?

Viele Versicherer bieten digitale Services wie Apps und Online-Portale an, um die Verwaltung und Nutzung der bKV zu erleichtern und die Kosten für die Verwaltung zu reduzieren.

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Wie flexibel ist der Vertrag?

Die Flexibilität des Vertrags hängt vom jeweiligen Versicherer ab. Einige Verträge erlauben Anpassungen des Leistungsumfangs, während andere starre Bedingungen haben

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Wer trägt die Kosten?

In der Regel übernimmt der Arbeitgeber einen Teil oder die gesamten Beiträge. Es gibt jedoch auch Modelle, bei denen sich die Mitarbeiter beteiligen.

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Welche Kündigungsfristen gelten?

Die Kündigungsfristen sind vertraglich geregelt und können je nach Vertrag variieren. In der Regel gibt es eine Mindestlaufzeit von ein oder zwei Jahren.

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Welche Rolle spielt die Gesundheit der Mitarbeiter bei der Beitragskalkulation?

In der Regel spielt die Gesundheit der Mitarbeiter keine Rolle bei der Beitragskalkulation für die gesamte Gruppe.

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Welche Beratungsmöglichkeiten gibt es?

Ein auf das Thema bKV spezialisierter, ungebundender Versicherungsmakler kann Sie bei der Auswahl der richtigen bKV unterstützen.

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Wie entwickeln sich die Beiträge über die Zeit?

Die Beiträge können jährlich angepasst werden, beispielsweise aufgrund von Änderungen im Leistungsangebot, steigender Kosten im Gesundheitswesen oder einer Veränderung der Altersstruktur der Versicherten. Ihr bKV-Versicherungsmakler zeigt Ihnen auch die Beitragsentwicklung der Vorjahre auf.

Fazit

Eine betriebliche Krankenversicherung ist eine sinnvolle Investition in die Gesundheit und Zufriedenheit der Mitarbeiter. Die Kosten für eine bKV sind zwar nicht unerheblich, können sich jedoch langfristig durch eine höhere Mitarbeiterbindung und Produktivität rentieren. Unternehmen sollten bei der Auswahl einer bKV sorgfältig abwägen, welche Leistungen für ihre Mitarbeiter am wichtigsten sind und welches Tarifmodell am besten passt.

Zusätzliche Aspekte, die Unternehmen berücksichtigen sollten:

  • Kündigungsmöglichkeiten: Welche Kündigungsfristen gelten für das Unternehmen und die Mitarbeiter?
  • Zusätzliche Leistungen: Neben den klassischen Leistungen können manche Versicherer auch weitere Angebote wie Präventionsmaßnahmen oder Gesundheitskurse anbieten.
  • Verwaltungsaufwand: Wie hoch ist der Verwaltungsaufwand für das Unternehmen?

Hinweis: Dieser Beitrag dient lediglich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Für eine umfassende Beratung sollten Unternehmen einen spezialisierten bKV- Versicherungsmakler konsultieren.

Möchtest Sie noch weitere Informationen zu einem bestimmten Aspekt der betrieblichen Krankenversicherung?

 

Erfahrungsberichte von zufriedenen Unternehmen

„Seit der Einführung der betrieblichen Krankenversicherung hat sich die Gesundheit unserer Mitarbeiter deutlich verbessert. Ein echter Gewinn für unser Unternehmen!“
„Die betriebliche Krankenversicherung hat uns geholfen, die besten Talente anzuziehen und zu halten. Ein unschätzbarer Vorteil in der heutigen Arbeitswelt.“
„Dank der betrieblichen Krankenversicherung sind unsere Mitarbeiter motivierter und fühlen sich wertgeschätzt. Die Investition hat sich mehr als gelohnt.“

Jetzt unabhängige Beratung anfordern

Nutzen Sie die Gelegenheit, um eine umfassende und unabhängige Beratung zur betrieblichen Krankenversicherung zu erhalten. Entdecken Sie, wie Sie die besten Budgettarife für Ihr Unternehmen finden können. Kontaktieren Sie uns noch heute und sichern Sie sich die optimale Absicherung für Ihre Mitarbeiter.

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Anbieter betriebliche Krankenversicherung

Die Auswahl des richtigen Anbieters für die betriebliche Krankenversicherung ist entscheidend, um die Gesundheit und Zufriedenheit der Mitarbeiter zu fördern. Unternehmen sollten verschiedene Anbieter vergleichen und die oben genannten Kriterien berücksichtigen, um die beste Lösung für ihre Bedürfnisse zu finden.

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